ふるさと納税のやり方を初心者向けに完全解説！5ステップで簡単スタート

「ふるさと納税ってお得って聞くけど、やり方がわからない…」そんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。実はふるさと納税は、手順さえ押さえれば拍子抜けするほど簡単に始められます。

ふるさと納税は実質2,000円の自己負担で、数万円分の豪華な返礼品がもらえる制度です。「手続きが面倒そう」というイメージで始めていない方が非常に多いですが、実際にはネット通販と同じ感覚で申し込めます。

この記事では、ふるさと納税のやり方を5ステップでわかりやすく解説します。初めての方でも迷わず進められるように、仕組みの説明から税金の控除手続きまで網羅しています。

ナビ助

ふるさと納税、やらないのはもったいないよ！5ステップで誰でも始められるから安心してね！

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ふるさと納税の仕組みをサクッと理解

ふるさと納税は、好きな自治体に寄付をすると、寄付額から2,000円を差し引いた金額が翌年の住民税と所得税から控除される仕組みです。たとえば5万円寄付した場合、4万8千円が戻ってきて、さらに返礼品も届きます。

つまり実質2,000円で返礼品がもらえるということです。返礼品は各自治体の特産品で、お肉・お米・海鮮・フルーツなど種類も豊富。控除の上限額は年収や家族構成によって異なるため、事前にシミュレーションしておくことが大切です。

なお、ふるさと納税は「寄付」という名目ですが、実態は税金の前払いに近い仕組みです。来年払うはずの住民税を今年のうちに好きな自治体に払い、そのお礼として返礼品をもらうイメージで理解するとわかりやすいでしょう。

ふるさと納税には控除の上限額（限度額）があります。年収や家族構成、各種控除の有無によって変わるため、まずはシミュレーターで自分の限度額を調べましょう。

各ふるさと納税サイトには無料のシミュレーターが用意されています。源泉徴収票があればより正確に計算できますが、年収と家族構成だけでも概算は出せます。

注意

限度額を超えて寄付した場合、超過分は純粋な自己負担になります。余裕を持って限度額の8割程度を目安にするのが安全です。

ふるさと納税サイトは複数あり、それぞれ特徴が異なります。代表的なサイトは以下のとおりです。

ポイント還元を重視するなら楽天ふるさと納税がおすすめです。楽天のSPUやお買い物マラソンと組み合わせれば、還元率20%以上も狙えます。

ナビ助

楽天ユーザーなら楽天一択だよ！ポイント還元だけで自己負担2,000円がチャラになることもあるんだ！

サイトで好きな返礼品を選んで、普通のネット通販と同じ感覚で申し込むだけです。クレジットカード払いが便利ですし、ポイントも貯まります。

返礼品を選ぶ際のコツは、日常的に使うものを選ぶことです。お米やお肉、日用品など、放っておいても消費するものを選べば家計の節約にもなります。もちろん、カニやうなぎなど普段買わない贅沢品を楽しむのもふるさと納税の醍醐味です。

注意点としては、冷凍品を一度にたくさん頼むと冷凍庫がパンパンになることがあります。配送時期をずらして注文するか、定期便を活用するのがおすすめです。

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申し込みから数週間から数ヶ月で返礼品が届きます。人気商品は到着まで時間がかかることもあるので、気長に待ちましょう。

返礼品と一緒に「寄附金受領証明書」が届くことが多いです。この書類は確定申告で使用するため、大切に保管しておいてください。ワンストップ特例を利用する場合は申請書も同封されていることがあります。

ここが「面倒そう」と感じるポイントですが、実はとても簡単です。手続き方法は2パターンあります。

寄付先が5自治体以内のサラリーマンなら、ワンストップ特例制度が使えます。届いた申請書に記入してマイナンバーの写しと一緒に返送するだけ。確定申告が不要なので圧倒的に楽です。

申請期限は翌年の1月10日必着です。年末に寄付した場合は特に期限に注意しましょう。最近はマイナンバーカードを使ったオンライン申請にも対応するサービスが増えています。

寄付先が6自治体以上になった場合や、もともと確定申告が必要な方（個人事業主・医療費控除を受ける方など）は確定申告で手続きします。寄附金受領証明書を添付して申告すれば完了です。

ナビ助

サラリーマンで5自治体以内ならワンストップ特例が断然楽だよ！申請書を送るだけで終わるからね！

ふるさと納税でよくある失敗をまとめました。事前に知っておけば回避できるものばかりです。